Glosario práctico para entender el lenguaje de las finanzas sin ser especialista
Aviso importante: Este sitio web no es una entidad gubernamental ni está afiliado oficialmente con ninguna institución financiera. Proporcionamos información educativa y orientativa sobre términos financieros.
El mundo financiero tiene su propio lenguaje, y entenderlo es fundamental para tomar decisiones informadas sobre tu dinero. Conocer estos términos te permite:
Este glosario está diseñado para explicar términos financieros comunes de manera clara y sencilla, sin tecnicismos innecesarios, para que cualquier persona pueda entenderlos y aplicarlos en su vida cotidiana.
Cualquier bien o recurso con valor económico que posees. Puede ser dinero en efectivo, propiedades, inversiones, etc.
Ejemplo práctico: Tu casa, auto, cuentas bancarias e inversiones son activos que conforman tu patrimonio.
El valor neto de tus activos después de restar las deudas. También puede referirse al monto principal de un préstamo.
Ejemplo práctico: Si tu casa vale 2 millones de pesos y debes 1.2 millones de hipoteca, tu capital en esa propiedad es de 800,000 pesos.
La facilidad con la que un activo puede convertirse en efectivo sin perder valor significativo.
Ejemplo práctico: El dinero en tu cuenta de ahorro tiene alta liquidez porque puedes acceder a él inmediatamente, mientras que una propiedad tiene baja liquidez porque toma tiempo venderla.
El costo de pedir dinero prestado o la ganancia por prestarlo. Se expresa como un porcentaje del monto principal.
Ejemplo práctico: Si pides prestados 10,000 pesos a una tasa de interés anual del 12%, pagarás 1,200 pesos de interés en un año si no amortizas el capital.
La tasa fija permanece constante durante toda la vida del préstamo, mientras que la tasa variable puede cambiar según las condiciones del mercado.
Ejemplo práctico: Un préstamo con tasa variable podría comenzar en 7%, pero subir a 9% si las tasas de referencia del mercado aumentan.
Indicador que muestra el costo total de un crédito, incluyendo intereses, comisiones y otros gastos, expresado como porcentaje anual.
Ejemplo práctico: Un préstamo puede tener una tasa de interés del 12%, pero un CAT del 16% cuando se incluyen comisiones y seguros obligatorios.
El proceso de pagar gradualmente una deuda mediante pagos periódicos que incluyen capital e intereses.
Ejemplo práctico: En una hipoteca, cada pago mensual reduce parte del capital prestado (amortización) y paga los intereses generados.
El día en que la institución financiera calcula los intereses y cargos del período y genera tu estado de cuenta.
Ejemplo práctico: Si tu fecha de corte es el día 15, todas las compras realizadas entre el 16 del mes anterior y el 15 del mes actual aparecerán en ese estado de cuenta.
El último día para realizar al menos el pago mínimo sin incurrir en intereses moratorios o afectar tu historial crediticio.
Ejemplo práctico: Si tu fecha límite de pago es el día 5, debes asegurarte de que tu pago se registre a más tardar ese día para evitar recargos adicionales.
La cantidad mínima que debes pagar para mantener tu cuenta al corriente y evitar recargos por mora.
Ejemplo práctico: Si tu saldo es de 10,000 pesos y el pago mínimo es del 5%, deberás pagar al menos 500 pesos para no caer en mora.
El monto total de las nuevas compras del período que debes pagar para no generar intereses sobre ellas.
Ejemplo práctico: Si realizaste compras por 5,000 pesos en el último período, deberás pagar esos 5,000 pesos completos antes de la fecha límite para no generar intereses sobre esas compras.
Comisión que cobran algunas tarjetas de crédito por el derecho a utilizarlas durante un año.
Ejemplo práctico: Una tarjeta puede tener una anualidad de 1,200 pesos que se carga automáticamente a tu cuenta en el aniversario de apertura.
La ganancia o beneficio que obtienes de una inversión, generalmente expresada como porcentaje anual.
Ejemplo práctico: Si inviertes 10,000 pesos y al final del año tienes 10,700 pesos, tu rendimiento anual es del 7%.
El período de tiempo durante el cual mantienes tu inversión antes de poder retirarla sin penalizaciones.
Ejemplo práctico: Un CETE a 28 días significa que debes mantener tu inversión durante 28 días para obtener el rendimiento prometido.
El aumento generalizado y sostenido de los precios de bienes y servicios en una economía durante un período de tiempo.
Ejemplo práctico: Si la inflación anual es del 4%, lo que costaba 100 pesos hace un año ahora cuesta 104 pesos, reduciendo el poder adquisitivo de tu dinero.
La posibilidad de que una inversión genere pérdidas o rendimientos menores a los esperados.
Ejemplo práctico: Las acciones tienen mayor riesgo que los CETES, ya que su valor puede subir o bajar significativamente en poco tiempo.
Estrategia de distribuir tus inversiones en diferentes tipos de activos para reducir el riesgo global.
Ejemplo práctico: En lugar de invertir 100,000 pesos en acciones de una sola empresa, diversificas invirtiendo 20,000 pesos en cinco empresas diferentes o en diferentes tipos de instrumentos.
Empresa privada que recopila, administra y proporciona información sobre el historial crediticio de personas y empresas.
Ejemplo práctico: Cuando solicitas un préstamo, el banco consulta tu información en el Buró de Crédito para evaluar tu comportamiento crediticio pasado.
Puntuación numérica que representa tu nivel de riesgo crediticio basado en tu historial de pagos y comportamiento financiero.
Ejemplo práctico: Un score alto (por ejemplo, superior a 700 puntos) indica que eres un buen pagador y te facilita obtener nuevos créditos con mejores condiciones.
Documento que muestra detalladamente tu historial crediticio, incluyendo todas tus cuentas actuales y pasadas.
Ejemplo práctico: Al solicitar tu reporte, puedes ver todas las tarjetas, préstamos y créditos a tu nombre, así como tu comportamiento de pago en cada uno.
Revisión de tu historial crediticio por parte de una institución financiera o tú mismo.
Ejemplo práctico: Cuando solicitas un préstamo, el banco realiza una consulta a tu historial para evaluar si eres elegible.
"Entender el lenguaje financiero es como aprender un nuevo idioma: al principio parece complicado, pero una vez que dominas los términos básicos, puedes comunicarte con confianza y tomar decisiones más informadas sobre tu dinero."